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专家:新规推动理财销售行为规范化

  • 作者:admin    最后更新:2021-01-04 23:12    点击数:
  • 经济日报-中国经济网北京12月29日讯 (记者 王宝会)近日,中国银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

    对此,国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时强调,《办法》中关于禁止行为的要求是比较重要的一项规定,实践中不仅是银行理财领域,包括所有的资管类产品在销售中都面临类似的问题。《办法》从保护消费者合法权益以及行为合规性的角度作了比较全面的要求,对更好地推动资管新规落地实施有非常重要的意义。另外,曾刚建议,在监管层面上,接下来应该加大违规处罚力度,提高违规成本,进一步推动销售行为规范化。

    曾刚认为,《办法》更加注重厘清银行理财子公司与代理销售机构之间的责任,要求双方在各自责任范围内共同承担理财产品的合规销售。“建议银行可以将《办法》明确的禁止行为纳入到银行分支机构以及销售人员的考核管理中,这样才能从制度建设层面上规避风险。”曾刚表示,为了切实保护投资者合法权益,还要强化销售过程中买卖双方行为的记录和回溯。另外,要依托银行业理财登记托管中心,加强信息全面登记,防范伪冒机构和人员销售虚假理财产品。

    招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼认为,在理财子公司刚刚起步、市场辨识度不高以及投资者教育仍需加强等情况下,《办法》对理财产品代理销售相对谨慎,没有进一步扩大代销机构范围,维持理财产品销售制度的连续性和平稳性,是必要和恰当的,这有助于投资者更好地辨别,也是对投资者的一种保护。当然,这将使得理财子公司理财产品在销售机构范围方面,与公募基金等还存在一定差距。对一些年轻的投资者,如果不能从互联网渠道方便地购买理财子公司产品,也可能影响他们投资理财子公司产品的意愿。不过,《办法》预留了制度空间,表明银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

    招商银行财富管理部总经理厉明东表示,《办法》厘清了理财产品发行管理机构、销售服务机构的责任范畴,细化了销售过程的管理要求和操作细节,包括但不限于业务范畴、宣传销售文本、销售渠道管理、销售人员管理等方面,切实加强了金融消费者权益保护,促进理财业务健康发展。推动了公开、公平、公正的市场环境和秩序形成。坚持“卖者尽责、买者自负”原则,厘清压实产品发行管理机构、产品销售服务机构、金融投资者三方责任,切实保护金融投资者权益,推动形成公开、公平、公正的市场环境和市场秩序,对理财业务、资管业务长远发展具有重要影响。

    中邮理财副总裁刘丽娜表示,《办法》针对银行理财子公司特点,加强理财产品销售业务机构和行为监管规范,压实理财产品销售和管理责任,对销售业务活动制定了具体操作规则。例如,在销售渠道方面,《办法》要求除与投资者书面约定的情况外,评级为四级以上理财产品销售应当在营业网点进行;在销售文件方面,投资协议书和理财产品说明书由银行理财子公司统一编制,代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知可由银行理财子公司委托代理销售机构进行编制。《办法》对操作规则进一步细化,有利于规范银行理财子公司理财产品销售业务活动,确保银行理财子公司及代理销售机构落实《办法》要求,依法合规销售理财产品。

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